社会养老保险和储蓄理财养老哪个更划算？
2020-10-29
职工养老保险是国家建立的基本养老保障制度，由单位和个人按月共同缴费。
职工自己交的钱，进入你的个人账户，连本带利累积到退休，是你养老金的一部分。当你达到法定退休年龄，且累计交费满15年以上，你就可以按月领取基本养老金。
一、社会养老保险可以紧跟平均工资涨幅
养老金发放高低与退休上年度社会平均工资有直接关系这表明养老金的计发充分考虑到了社会平均工资涨幅。也就是说，加入你退休是上年度社会平均工资已上涨到20000/月，养老金计发也必须以此作为参数来计算。
而储蓄理财养老，不论哪种方式，最后的收益都是由本金按一定收益率累计一定年限后产生的，收益率由约定或理财运营情况决定。
目前还没有哪种储蓄或理财能承诺你与10年、20年后的社会平均收入上涨幅度基本一致的收益率。
举个例子：
20年前父母每月工资仅有几百元转自郑州社保代缴，每月缴纳养老保险几十块钱，可如今老人们的养老金没有均能达到4位数；20年后当你退休后，社会平均涨到5位数也不是没有可能。
当年的父母，如今的你，参加养老保险，享有国家保障，才是最正确的选择。
二、谁的利率更高？
养老个人账户记账利率由国家统一公布，2017年国家公布的2016年度记账利率为8.31%。从近几年公布的利率来看，记账利率远超银行存款，也能跑赢大多数理财产品。
据2017年中国人民银行公布的基准利率，一年期个人整存整取定期存款利率为2.75%左右，活期存款利率仅为0.35%左右；另一方面，目前各大银行推出的稳健型个人理财产品，年化收益仅在3%~5%之间。
三、其他的增长机制
关于养老金，截止到2019年为止，企业退休人员的养老金已经连续15年上涨！
存钱或理财，账户余额只能按利率或者收益率增长，几乎不存在其他的增长机制。
四、个人缴纳的养老保险用完了怎么办？
当一个长寿的老人的养老保险个人账户中已无余额，养老保险仍会继续按政策每月支付，一分都不会少。
而储蓄或者理财，账户里的钱用完了就没了，一分也不会多给。
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